ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны — советы опытного юриста

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста
ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста
ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста
ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста
ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

В России начали действовать нормы о внесудебном банкротстве граждан. Теперь любой должник имеет шанс освободиться от долгов в сумме от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно. Но только один раз в 10 лет.

1 сентября вступил в силу Федеральный закон №289-ФЗ от 31.07.2020 с поправками в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» о введении системы внесудебного банкротства граждан. Профессиональные участники рынка банкротства (арбитражные управляющие) из этого процесса исключены.

Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства

Упрощенный порядок списания долгов доступен для граждан, которые отвечают одновременно двум основным требованиям:

  1. Сумма просроченной задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Исполнительное производство закрыто с возвращением исполнительного листа взыскателю по причине отсутствия имущества для взыскания.

Как запустить процедуру внесудебного банкротства

Инициатором выступает должник. Он обращается с письменным заявлением в МФЦ, заполненным в форме, утвержденной приказом Минэкономразвития №497 от 04.08.2020 Выглядит она так:

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

Должник указывает в заявлении полные сведения о себе и обо всех задолженностях на дату составления документа. Необходимо указать всех известных кредиторов и размер обязательств перед ними. К заявлению обязательно прикладывают:

  • список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной в соответствии с абз. 4 п. 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве форме;
  • копию документа, удостоверяющего личность гражданина;
  • копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копию документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
  • копию документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем).

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют сведения о наличии открытых исполнительных производств в отношении заявителя и сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю. После этого принимается решение о запуске процедуры.

Если все условия для внесудебного банкротства выполнены должником, МФЦ вносит информацию о возбуждении процедуры банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней.

Процедура продолжается 6 месяцев, в этот период все кредиторы могут подать заявление о введении в отношении гражданина общей процедуры банкротства в судебном порядке.

Должнику в период процедуры внесудебного банкротства запрещается:

  • брать займы и кредиты;
  • выдавать поручительства;
  • совершать иные обеспечительные сделки.

Какие долги спишут

По истечении 6 месяцев гражданин освобождается от долгов, указанных в его заявлении. Задолженности, которые не были в него включены, сохраняются, и их придется выплачивать кредиторам. Также не освободят от долгов, возникших в связи с:

  • возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • неуплатой алиментов на несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родителей;
  • невыплатой заработной платы.

Как часто можно объявлять себя банкротом

Повторно воспользоваться внесудебной процедурой разрешается только через 10 лет.

Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство

МОСКВА, 28 дек — ПРАЙМ. МОСКВА, 26 дек – ПРАЙМ. Гражданин, проходящий процедуры банкротства, должен иметь в виду, что далеко не все долги будут списаны судом в результате признания его несостоятельным (банкротом). Об этом рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В.Плеханова Наталья Свечникова.

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

Обстоятельства, при которых признанный банкротом гражданин не освобождается от своих долговых обязательств, указаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, не будет списан долг, если банкрот не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду; при уклонении от уплаты налогов и сборов и в ряде других случаев.

Гражданин не будет освобожден от обязательств, если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а также за преднамеренное или фиктивное банкротство.

  • «При этом следует учитывать условие, что соответствующие правонарушения совершены в рассматриваемом деле о банкротстве», — уточняет эксперт.
  • Кроме того, долг не спишут, если гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество при исполнении конкретных обязательств.
  • Также гражданину не стоит рассчитывать на списание долга, если он предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, а также при наличии требований кредиторов по текущим платежам и требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

«В ряде случаев применительно к банкротству граждан арбитражные суды указывают в определениях на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств», — конкретизировала Свечникова.

Если есть обязательства по выплате зарплаты и выходного пособия, то они тоже не списываются в рамках банкротства. Сохраняются и требования кредиторов о взыскании алиментов, возмещении морального вреда.     

«Закон устанавливает и ряд иных обстоятельств, при которых гражданин, являющийся должником в деле о банкротстве, не освобождается от своих обязательств, поэтому нельзя рассчитывать на то, что на основании решения суда будут списаны все его долги», — заключила юрист. 

Разъяснения Верховного суда – коммунальные долги граждан будут сгорать

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

Постановление Правительства № 424 от 02.04.2020 года, которое приостановило целый ряд правил, касающихся погашения коммунальных задолженностей на время пандемии, известно, пожалуй, каждому. Однако многие россияне уже успели столкнуться с тем, что ресурсоснабжающие и управляющие компании трактуют данный документ так, как хочется им.

В итоге законодательство требует приостановить начисление пени, а вышеуказанные организации без зазрения совести и оглядки на последствия требовали с должников их уплаты.

Ситуацию исправил «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» № 2 от 30 апреля 2020 года. Давайте посмотрим, на что он указывает.

Начислять пени запрещено

Штрафы и неустойки на долги по водоснабжению и водоотведению, электро-и газоснабжению, капитальному ремонту и вывозу мусора временно заморожены. ВС РФ сделал уточнение, что мораторий действует с 6 апреля 2020 года по 31 декабря 2020 года независимо от обстоятельств. И совершенно неважно, о каких долгах идет речь: образовавшихся до 6 апреля или после.

Также не имеют значения регион и введение/отмена на его территории режимов повышенной готовности или чрезвычайной ситуации.

Важно: хоть граждане и освобождены от пени, а накопившиеся ранее долги за капремонт могут быть взысканы только в следующем году, по всем прочим услугам организации вправе обращаться в суд за взысканием основной суммы долга без ограничений в течение всего 2020 года.

Старые долги будут сгорать

Давайте вспомним о том, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Если он истек, и должник заявил об этом на суде, требования ресурсоснабжающей компании не будут удовлетворены.

Исчисляться срок исковой давности начинает в данном случае со дня, следующего за установленной датой оплаты, а если последний день исковой давности выпадает на выходной, срок продлевается до следующего рабочего дня. При этом восстановить пропущенный срок позже первого рабочего дня могут только физические лица (при наличии особых обстоятельств), а УК и ресурсоснабжающие компании такой возможности не имеют.

И тут стоит вспомнить, что с 30 марта объявлены так называемые «президентские каникулы», которые по состоянию на сегодняшний день (08.05.2020) продлены до 12 мая.

Неизвестно, продолжатся ли они и дальше, но срок немаленький.

Смогут ли поставщики ресурсов после снятия режима самоизоляции и восстановления работы судов восстановить исковую давность в отношении старых долгов, срок по которым истек во время вынужденных выходных?

Нет, не смогут: Верховный суд разъяснил, что «президентские каникулы» не считаются выходными или праздничными днями. Это означает, что срок, который истек в эти дни, уже не может быть восстановлен ни в первый рабочий день, ни в последующие.

Так что если должник получит исковое заявление, ему необходимо в первую очередь проверить, насколько обоснованно предъявленное требование об оплате долга.

Если информация была вам интересна – прошу поставить оценку на свое усмотрение и поделиться публикацией со своими знакомыми в социальных сетях. Возможно, это кому-то поможет. Будьте здоровы и берегите себя. Спасибо за внимание.

Поможет ли юрист списать долг?

ВС рассказал, когда долги гражданина не будут списаны - советы опытного юриста

Как на самом деле профессиональные «раздолжнители» помогают избавляться от кредитов и чем опасны такие услуги.

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ».

По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете.

Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге.

Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

Главная идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и… регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Читайте также:  Приостановление течения срока исковой давности - советы опытного юриста

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб.

Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос.

Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени.

Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей.

В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему.

Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении.

Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика.

Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Кредит без спроса. Верховный суд заявил, что банки не имеют права списывать долги с пустых дебетовых карт

Крайне полезное разъяснение сделала недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Это решение высокой судебной инстанции в первую очередь должно помочь должникам и кандидатам в таковые.

Хотя формально, в данном случае, толкование законов высокий суд делал для своих. Для тех коллег в регионах, которые рассматривают споры, связанные с просроченной задолженностью и взысканием долгов с так называемых физических лиц, то есть с рядовых граждан.

О закредитованности населения в последние годы говорится и пишется немало — это серьезная, больная и трудно решаемая проблема. Не менее сложна и другая связанная с этой проблемой, задача — где и как брать деньги с тех граждан, которые уже официально признаны должниками. Наша история началась с мелкого бытового события, которое случается у десятков, если не сотен тысяч граждан.

Некий горожанин шесть лет назад получил в банке дебетовую карту. Получил — и забыл. То есть на протяжении нескольких лет он не пользовался этой картой. Но так сложилось в его жизни, что человек не смог заплатить образовавшиеся долги и оказался должником — фигурантом нескольких исполнительных производств.

Напомним, что когда пристав заводит на должника исполнительное дело, то он по закону должен сделать несколько необходимых действий. Точнее — запросов — в регистрационные органы, в банки, в ГИБДД и прочие организации, которые обязаны поведать приставу, что есть у человека ценного для погашения долга.

Это и произошло в нашей истории — приставом были вынесены постановления «об обращении взыскания» на деньги, находящиеся на счетах должника. Оказалось, что счета у человека есть, но денег на них нет. Эта ситуация — отсутствие средств, не остановила банк, который легко списал необходимую сумму в счет погашения его задолженности с дебетовой карты нашего героя.

Брать долг с дебетовой карты можно, если возможность кредитования предусмотрена договором

Еще раз подчеркнем, что к этому моменту у гражданина эта карта была уже два года, но он ею еще ни разу не воспользовался. Интересный момент — операция списания средств с дебетовой карты была оформлена банком как… предоставление гражданину кредита.

После такой элегантной операции банк бодро пошел в суд с иском к должнику. А в иске была просьба — взыскать со своего клиента не только задолженности по такому кредиту, но и проценты за пользование денежными средствами, а также неустойки.

Городской суд выслушал стороны и отказал банку в удовлетворении подобного иска. Решение об отказе, естественно, кредитной организации не понравилось, и банк его обжаловал в вышестоящую инстанцию .

И в апелляции банк нашел полное взаимопонимание — судебной коллегией по гражданским делам краевого суда решение суда первой инстанции было отменено, а требования банка удовлетворены в полном объеме.

Но такой вердикт и победа банкиров теперь уже не устроили гражданина, и тот пошел дальше и выше, обжалуя решение краевого суда. Для него такой инстанцией стал Верховный суд РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело запросила, изучила его материалы и посчитала доводы гражданина заслуживающими внимания.

Верховный суд РФ в своем решении объяснил, что деньги со счетов граждан списываются по нормам Закона «Об исполнительном производстве». Но, обязывая банки «в порядке исполнения судебных актов» списывать средства с банковских счетов должников, нормы этого закона не дают им право кредитовать клиентов по своему усмотрению.

  • А еще Верховный суд добавил, что банк, осуществляющий платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту овердрафт.
  • Для тех, кто не очень силен в банковской терминологии, объясним, что такое овердрафт.
  • Это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.

Проще говоря, это следующая банковская схема.

Если у гражданина есть желание заплатить за что-то, предположим, 100 рублей, но у него на карточке есть только 90 рублей, то в таком случае недостающую сумму «в пределах выделенного лимита» добавит банк.

Но , надо понимать, добавит кредитная организация недостающую сумму не за спасибо. За банковскую доброту гражданин заплатит ему и выделенные средства и проценты.

Обязывая банк брать деньги со счета должника, закон не дал ему право кредитовать по желанию

В нашем случае Верховный суд РФ обратил внимание на следующий и важный факт. По мнению высокой судебной инстанции, брать долг с дебетовой карты все-таки разрешается.

Но сделать это законно будет только в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

То есть, если подобное действие было предусмотрено изначально и клиент сам подписал бумагу, что против такого действия банка, если что случится, возражать не будет.

  1. У нашего героя договором по счету карты овердрафт такая «услуга» не упоминалась и не была изначально предусмотрена.
  2. Да и сам гражданин, судя по материалам судебного дела, не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии.
  3. Объяснив свою точку зрения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда отменила.
  4. Верховный суд РФ этот спор направил назад на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции с учетом своих разъяснений.
  5.  Наталья Козлова
  6. Российская газета — Федеральный выпуск № 71(7829)
Читайте также:  Гражданско-правовая защита чести, достоинства и деловой репутации - советы опытного юриста

Должнику не списали долг при банкротстве из-за «злостного уклонения», но Верховный суд посчитал иначе

 Банки СегодняБанки Сегодня

Само дело касается банкротства некоего Михаила Хаймса, который в ноябре 2015 года заключил предварительный договор о продаже жилого дома с земельным участком некой Ольге Морозовой. В рамках предварительного договора продавец получил от покупательницы 2,1 миллиона рублей аванса (из общей суммы в 5,1 миллион). Суть сделки была в том, что Хаймс, получив аванс, оплатит долги и выведет имущество из-под залога, после чего передаст его покупательницы. Но после того, как он это сделал, Ольга Морозова потребовала снизить цену, на что продавец идти отказался.

В итоге покупательница обратилась в суд с требованием вернуть аванс. Районный суд встал на ее сторону, но продавец не смог расплатиться и был вынужден в апреле 2018 года объявить себя банкротом.

Но от долга в 2,1 миллион рублей он не смог избавиться – суд первой инстанции посчитал, что должник злостно уклонялся от исполнения обязательств. Затем он обжаловал решение, и апелляция его отменила, после чего кассация снова встала на сторону кредитора и отказалась списывать долг.

Разбираться в деле пришлось экономической коллегии Верховного суда. По мнению высшей судебной инстанции, Михаил Хаймс не уклонялся от исполнения обязательств. По мнению Верховного суда, злостное уклонение – это когда должник намеренно скрывает доходы или имущество, проводит мнимые сделки, меняет место жительства или имя, ведет «явно роскошный образ жизни».

Напротив, если должник не может выплатить деньги из-за отсутствия такой возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или иных причин – это не может быть злостным уклонением.

А Хаймс погашал задолженность по мере возможностей, и даже пытался продать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Кроме того, ни районный, ни арбитражные суды не установили противоправного поведения должника, а его неосновательное обогащение (те 2 миллиона рублей аванса) – последствие поведения кредитора.

Также Верховный суд напомнил, что основная цель банкротства граждан – социальная реабилитация добросовестных граждан, и постановил: банкрота освободили от обязательств.

Напомним, с 1 сентября в России вступил в силу упрощенный порядок банкротства, теперь процедуру можно провести вне суда через МФЦ. Правда, сделать это не так просто – долги должны быть не более 500 тысяч рублей, а в отношении должника должно быть в наличии закрытое исполнительное производство.

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит. Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя. И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ. Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд. Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Читайте также:  Арест имущества: новые правила - советы опытного юриста

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2021 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).

За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги.

В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

  • Омская область — 253 заявлений
  • Челябинская область — 193 шт.
  • Пермский край — 136 шт.
  • Алтайский край — 134 шт.
  • Краснодарский край — 133 шт.
  • Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
  • практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Предлагают списать долги, как не нарваться на мошенников?

Закон о банкротстве физических лиц работает в России с 2015 года, но по-настоящему использовать своё право списывать долги граждане стали не сразу. Популярность процедуры банкротства стабильно растёт из года в год, благодаря юристам, которые разъясняют людям, как работает закон.

Этот рост составлял в среднем 60–80%. Пандемия и кризис спровоцировали всплеск интереса к личному банкротству, поэтому в 2021 году интерес к процедуре банкротства в России может вырасти на 120–150%.

Валентина Зебницкая, руководитель юридической компании «Стопдолг», рассказывает, как не нарваться на мошенников и чем руководствоваться при выборе юриста.

Частный юрист или юридическая компания?

Вы можете выбрать юриста, который специализируется на банкротстве. Если вам его посоветовали или он помог вашим знакомым ― это хороший вариант. Главное в этом случае ― убедиться в том, что его график сейчас действительно позволяет уделить достаточно времени вашей проблеме.

У юридических компаний свои плюсы. Главное преимущество ― большой штат сотрудников с наработанным опытом по разным ситуациям.

В портфолио таких компаний, как правило, больше наработанной практики по широкому кругу случаев: они готовы справляться с трудностями и более гибкие.

Например, в случае какой-то форс-мажорной ситуации вы не привязаны к конкретному человеку. Если юрист по какой-то причине не сможет довести ваше дело до конца, это сделает его коллега.

На что обратить внимание на этапе поиска

Постарайтесь найти компанию, которая специализируется именно на банкротстве и работает с заёмщиками. Юристы, работающие в разных сферах, не так хорошо разбираются в узкой теме за счёт нехватки практики. К примеру, у нас в компании есть собственная картотека судей, в которой фиксируется работа каждого из них.

Не доверяйте пустым обещаниям вроде «банкротство за 1000 ₽ в месяц» или «бесплатное банкротство от государства». Всё это делается ради быстрого заключения сделки. Наши клиенты часто рассказывают истории о том, как нашли дешёвого юриста, заплатили бешеные деньги, направили свои кредитные документы, а результата так и не получили.

Настоящий специалист должен рассказать вам о рисках, узнать нюансы вашего положения, дать гарантии, прописанные в договоре. Тщательнее проверяйте сам договор. Бывает, что в устной форме обсуждается одно, а на деле прописано совсем другое. В договоре может быть указано, что вас признают банкротом, но нет пункта, который предусматривает списание ваших долгов.

Спросите у юриста о том, как были решены ситуации, похожие на вашу. Пусть он поподробнее расскажет вам о своём опыте.

Также важно обращать внимание на сроки, за которые юрист обещает выполнить процедуру. Минимальная продолжительность составляет 5–7 месяцев.

В первые два месяца нужно собрать документы и добиться того, чтобы вас признали банкротом. Последующее время будет отведено на списание долгов, на процедуру реализации имущества и на реструктуризацию долга, если потребуется.

Не верьте тем, кто обещает вам справиться с задачей в короткие сроки. Это невозможно.

Юрист должен непременно рассказать вам об обязательных платежах: о судебных расходах и вознаграждении для арбитражного управляющего. Также он должен объяснить, за что вы платите и какие услуги осуществляются за дополнительную плату.

Отзывы в сети: можно ли верить?

Во-первых, всё зависит от площадки, на которой публикуется мнение. На крупных площадках, вроде «Отзовик», Yell и IRecommend, модераторы следят за качеством публикаций и удаляют подозрительные отзывы.

Стоит отдавать предпочтение наиболее свежим м, чтобы понимать, как компания работает в данный момент. Хороший отзыв ― не несколько общих фраз, а впечатление от работы компании, подкреплённое фактами, историями и аргументами.

Проверяйте, даёт ли компания обратную связь, общается ли с клиентами, которые оставляют отзыв. Если репутация важна для компании, она обязательно отреагирует на мнение каждого клиента.

Что делать, если не устраивает работа юриста?

Во-первых, свяжитесь с ним и объясните ваше недовольство. Может быть, просто возникло недопонимание. Если разговор со специалистом не помог, проконсультируйтесь в другой компании. Предоставьте заключённый договор, расскажите о поставленных целях и о том, что успел выполнить ваш юрист. Выслушайте мнение специалиста со стороны и только тогда делайте выводы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *